Nebankovní Půjčky: Srovnání a Slevové Kódy

V dnešní době představují nebankovní půjčky stále oblíbenější alternativu k bankovním úvěrům. Nabízejí flexibilitu, rychlost a často také snadnější dostupnost i pro ty, kteří by u tradičních bank neuspěli. Na druhou stranu je však důležité se v této oblasti dobře orientovat a pečlivě porovnávat jednotlivé nabídky. V tomto článku se podíváme nejen na srovnání nebankovních půjček, ale také na to, jak využít slevové kódy a ušetřit na nákladech spojených s úvěry.

Co jsou nebankovní půjčky a kdo je nabízí?

Nebankovní půjčky poskytují společnosti, které nejsou bankami. Tyto půjčky mají výhodu v rychlém a snadném sjednání, často i bez nutnosti dokládat příjem nebo ručit nemovitostí. Na rozdíl od bankovních úvěrů jsou nebankovní půjčky dostupné i lidem, kteří nemají ideální bonitu nebo potřebují peníze rychle.

Mezi nejznámější poskytovatele nebankovních půjček v ČR patří například Zonky, Zaplo, Essox, Provident nebo Home Credit a jiné viz níže. Každý z nich nabízí různé produkty s odlišnými podmínkami, proto je důležité vybrat tu nejlepší variantu pro své potřeby.

Typy nebankovních půjček

Nebankovní půjčky můžeme rozdělit do několika kategorií:

1. Krátkodobé půjčky – Vhodné pro ty, kteří potřebují malou částku na krátkou dobu (např. Zaplo).
2. P2P půjčky – Půjčky, kde si lidé půjčují peníze mezi sebou přes zprostředkovatele (např. Zonky).
3. Půjčky se zástavou – Vyžadují ručení nemovitostí, ale mohou nabídnout nižší úrok (např. Essox).
4. Půjčky pro OSVČ – Speciální kategorie pro podnikatele a živnostníky.

Jaké jsou výhody a nevýhody nebankovních půjček?

Výhody:

• Rychlost a jednoduchost sjednání
• Vysoká dostupnost i pro žadatele se záznamem v registru dlužníků
• Flexibilita v nastavení splátek
• Možnost předčasného splacení

Nevýhody:

• Vyšší úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů) než u bankovních úvěrů
• Riziko skrytých poplatků
• Nutnost pečlivě číst smlouvy a podmínky

Srovnání nebankovních půjček

Zonky – Nejlepší P2P půjčka

Typ: P2P úvěr
Výše půjčky: 5 000 Kč – 1 500 000 Kč
Úrok: 4,49 % – 19,99 %
RPSN: 5,03 % – 26,91 %
Pojištění schopnosti splácet: Ano

Zonky je jednou z nejpopulárnějších platforem P2P půjček v ČR. Funguje jako prostředník mezi investory a žadateli o úvěr. Velkou výhodou je jasná struktura poplatků – platíte pouze úrok a zprostředkovatelský poplatek ve výši 2 % z půjčené částky. Zonky nabízí úrokové sazby začínající na 4,49 %, které jsou často mnohem nižší než u jiných nebankovních poskytovatelů.

Výhody Zonky:

• Nízké úrokové sazby
• Transparentní podmínky
• Možnost předčasného splacení zdarma

Nevýhody Zonky:

• Důkladné prověřování v registrech
• Nenabízí půjčky lidem s exekucí

Zaplo – Nejlepší mikropůjčka

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: 1 000 Kč – 30 000 Kč
Úrok: První půjčka zdarma, poté od 0 %
RPSN: od 0 %

Zaplo patří mezi nejznámější poskytovatele mikropůjček v ČR. Nabízí první půjčku do 16 000 Kč zcela zdarma. Půjčku lze sjednat online a peníze jsou na účtu do několika minut. Je to skvělá volba pro ty, kteří potřebují menší částku na velmi krátkou dobu.

Výhody Zaplo:

• První půjčka zdarma
• Rychlé sjednání
• Možnost odložení splátek

Nevýhody Zaplo:

• Vysoké úroky při delší době splácení
• Vyšší poplatky za odklad splatnosti

Essox – Nejlepší nebankovní půjčka pro vyšší částky

Typ: Neúčelový úvěr
Výše půjčky: 10 000 Kč – 500 000 Kč
Úrok: od 6,9 %
RPSN: individuální
Pojištění schopnosti splácet: Ano

Essox je ideální volbou pro ty, kteří potřebují vyšší částku a nechtějí se vázat na účel půjčky. Sjednání probíhá online a peníze jsou na účtu do druhého pracovního dne. Essox rovněž nabízí pojištění schopnosti splácet, což může být velká výhoda v případě nečekaných životních událostí.

Výhody Essox:

• Možnost pojištění schopnosti splácet
• Sjednání online
• Rychlá výplata peněz

Nevýhody Essox:

• Vyšší úroky při dlouhodobých půjčkách
• Poplatky za změnu splátkového kalendáře

Provident – Komplexní nebankovní půjčka s asistencí

Typ: Neúčelový úvěr
Výše půjčky: 3 000 Kč – 130 000 Kč
Úrok: individuální
RPSN: od 29,77 %

Provident nabízí kromě samotné půjčky také možnost finanční asistence, což znamená, že vám poradí nejen s vyřízením úvěru, ale také s jeho splácením. Poskytuje možnost odkladu splátek a pojištění schopnosti splácet. Půjčku lze získat i v hotovosti, což ocení ti, kteří preferují osobní jednání.

Výhody Provident:

• Finanční asistence při sjednávání půjčky
• Peníze v hotovosti
• Možnost pojištění splátek

Nevýhody Provident:

• Vyšší úrokové sazby
• Nelze sjednat online

Home Credit – Flexibilní půjčka

Typ: Neúčelový úvěr
Výše půjčky: 10 000 Kč – 250 000 Kč
Úrok: individuální
RPSN: do 31,73 %

Home Credit poskytuje flexibilní nebankovní půjčku, která umožňuje přizpůsobit výši měsíčních splátek podle vaší finanční situace. Tato flexibilita se týká jak možnosti snížení splátky v těžkých obdobích, tak předčasného splacení bez poplatků.

Výhody Home Credit:

• Možnost úpravy výše splátek
• Odklad splátky zdarma
• Pojištění schopnosti splácet

Nevýhody Home Credit:

• Maximální půjčka je pouze 250 000 Kč

Kamali – Skutečně rychlá půjčka

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: 1 000 Kč – 15 000 Kč
Úrok: 0 % při první půjčce, jinak od 33 Kč za 1 000 Kč
RPSN: 48,4 % při splacení do 30 dnů

Kamali nabízí velmi rychlou nebankovní půjčku, ideální pro ty, kteří potřebují peníze okamžitě a v menších částkách. První půjčka do 15 000 Kč je zdarma, pokud ji splatíte do 14 dnů. Proces žádosti je jednoduchý a většinou velmi rychlý – peníze můžete mít na účtu už za 10 minut.

Výhody Kamali:

• První půjčka bez poplatků při splacení do 14 dnů
• Rychlé vyřízení a odeslání peněz
• Transparentní poplatky (33 Kč za každý půjčený 1 000 Kč)

Nevýhody Kamali:

• Nelze si napoprvé půjčit vyšší sumu
• Vyšší RPSN při delším splácení

Ferratum – Flexibilní půjčka

Typ: Revolvingový úvěr
Výše půjčky: 1 000 Kč – 80 000 Kč
Úrok: 12,25 % měsíčně
RPSN: 299,98 %

Ferratum nabízí flexibilní půjčku s možností přizpůsobit splátky podle vašich aktuálních možností. Můžete si půjčit až 80 000 Kč a rozhodovat o výši a frekvenci splátek. Půjčka je revolvingová, což znamená, že si můžete peníze čerpat opakovaně. Minimální doba úvěru je 61 dní, ale pokud se vaše finanční situace zlepší, můžete půjčku splatit kdykoliv bez sankcí.

Výhody Ferratum:

• Flexibilní úprava výše splátek
• Možnost opakovaného čerpání peněz

Nevýhody Ferratum:

• Chybí podrobné informace o úrocích a podmínkách

Cofidis – Půjčka s možností partnerského úvěru

Typ: Neúčelový úvěr
Výše půjčky: 10 000 Kč – 1 000 000 Kč
Úrok: od 2,49 % p.m.
RPSN: 11,68 %

Cofidis nabízí různé typy půjček, včetně flexibilní půjčky s možností opakovaného čerpání a klasické půjčky, kterou lze získat s partnerem za výhodnější úrok. Půjčky Cofidis se vyznačují přehlednými podmínkami a rychlým vyřízením – peníze můžete mít na účtu do 24 hodin. K dispozici jsou také 3 varianty pojištění půjčky, které můžete využít pro větší klid.

Výhody Cofidis:

• Přehledné podmínky a webové stránky
• Nižší úrok u partnerských půjček
• Možnost pojištění půjčky ve 3 variantách

Nevýhody Cofidis:

• Chybí možnost odložení jedné splátky

Cool Credit – Půjčka do 10 minut

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: 1 000 Kč – 20 000 Kč
Úrok: individuální
RPSN: 2 969 %

Cool Credit, česká nebankovní společnost, nabízí rychlou online půjčku ideální pro nečekané životní situace. Napoprvé si můžete půjčit až 10 000 Kč, a to bez jakýchkoliv poplatků, pokud půjčku splatíte do 30 dní. Peníze můžete mít na účtu do 10 minut po schválení žádosti. Od druhé půjčky je možné si půjčit až 20 000 Kč.

Výhody Cool Credit:

• Peníze do 10 minut na účtu
• Možnost čerpat až 20 000 Kč od druhé půjčky
• Přehledné podmínky

Nevýhody Cool Credit:

• Napoprvé si lze půjčit pouze nižší částku

Viva Credit – Movinero – Půjčka s nulovým úrokem prvních 30 dní

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: 1 000 Kč – 30 000 Kč
Úrok: 0 % na prvních 30 dní, poté individuální
RPSN: 4 715,96 %

Movinero, známý také jako Viva Credit, nabízí krátkodobé půjčky s nulovým úrokem na prvních 30 dní pro nové zákazníky. Po uplynutí této doby se úroky začínají počítat podle dohodnuté sazby. Vyřízení půjčky je rychlé – žádost lze vyplnit za méně než 7 minut a peníze můžete mít na účtu do 15 minut. Půjčit si můžete až 30 000 Kč bez potřeby ručitele či doložení příjmů.

Výhody Movinero:

• 0 % úrok na prvních 30 dní pro nové zákazníky
• Rychlé vyřízení a převod peněz
• Bez nutnosti doložení příjmů od zaměstnavatele

Nevýhody Movinero:

• Vysoké sankce za prodlení, včetně poplatků za upomínky

Acema – Podnikatelské i spotřebitelské úvěry

Typ: Spotřebitelský a podnikatelský úvěr
Výše půjčky: 20 000 Kč – 50 000 000 Kč
Úrok: od 13 % ročně
RPSN: 17,88 %

Česká nebankovní společnost Acema, působící na trhu od roku 2000, nabízí širokou škálu úvěrů jak pro spotřebitele, tak pro podnikatele. Mezi spotřebitelskými úvěry najdete jak půjčky na cokoliv, tak “Americkou hypotéku” s možností splácení až na konci úvěru. Pro podnikatele jsou k dispozici úvěry s ručením i bez něj, včetně developerských úvěrů. U všech typů úvěrů lze získat vysoké částky (až 50 milionů Kč), přičemž minimální částka je 20 000 Kč. Peníze jsou obvykle k dispozici do 48 hodin.

Výhody Acema:

• Široká nabídka úvěrů pro spotřebitele i podnikatele
• Možnost půjčit si vysoké částky
• Rychlé vyřízení a převod peněz

Nevýhody Acema:

• Minimální výše půjčky je 20 000 Kč

CreditOn – Flexibilní půjčka na cokoliv

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: Noví klienti až 8 000 Kč, stávající klienti až 20 000 Kč
Úrok: 40 % měsíčně
RPSN: až 5 579 %

CreditOn je mezinárodní společnost, která se zaměřuje na rychlé a flexibilní půjčky. U CreditOn můžete získat až 20 000 Kč, přičemž noví klienti mají maximální částku omezenou na 8 000 Kč. Půjčku můžete splácet na dobu alespoň 61 dní, přičemž nabízena je i varianta Extra, která umožňuje flexibilní splácení dle vašich možností. Všechny podmínky a informace najdete přehledně na webových stránkách společnosti.

Výhody CreditOn:

• Možnost nastavit si splátky podle svých potřeb
• Přehledné podmínky a rychlé vyřízení

Nevýhody CreditOn:

• Noví klienti mohou získat maximálně 8 000 Kč

SOS Credit – Půjčka s věrnostním programem

Typ: Krátkodobý úvěr
Výše půjčky: Noví klienti až 10 000 Kč, stálí klienti až 30 000 Kč
Úrok: 0 % na první půjčku
RPSN: až 5 632,2 %

SOS Credit nabízí zajímavou bezúčelovou půjčku s nulovým úrokem na první půjčku do výše 10 000 Kč. Noví zákazníci mají navíc slevu 30 %, zatímco stálí klienti mohou využívat slevy v rámci věrnostního programu. Půjčku lze sjednat online a peníze mohou být na vašem účtu během několika desítek minut. Splatnost můžete prodloužit až o 28 dní a to i opakovaně, za splnění daných podmínek.

Výhody SOS Credit:

• První půjčka zdarma do výše 10 000 Kč
• Sleva pro nové klienty
• Věrnostní program pro stálé klienty

Nevýhody SOS Credit:

• Nepůjčují lidem se závazky po splatnosti

Jak využít slevové kódy na nebankovní půjčky?

Při hledání nebankovní půjčky můžete narazit na slevové kódy, které vám mohou ušetřit na úrocích či poplatcích. Poskytovatelé půjček často nabízejí akce pro nové zákazníky nebo speciální slevy při doporučení jejich služeb. Některé nebankovní společnosti také nabízejí tzv. „první půjčku zdarma“, což znamená, že při první půjčce neplatíte žádné úroky ani poplatky, pokud splatíte půjčku včas.

Kde najít slevové kódy?

• Na webových stránkách poskytovatelů půjček
• Na slevových portálech
• V rámci speciálních promo akcí (např. při registraci na newsletter)

Slevové kódy:

SOS credit – ZAR60 (sleva 60%)

Půjčka 7 – sp60 (sleva 60%)

Coolcredit – VZRUSO (sleva 30%)

Zásady při výběru nebankovní půjčky

Při výběru nebankovní půjčky je důležité vzít v úvahu několik klíčových zásad, abyste se vyhnuli dalším finančním problémům.

1. Nepůjčujte si na zbytečnosti
   Zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete. Na nákup nového televize nebo dovolené si raději ušetřete. V naléhavých situacích může pomoci rodina nebo přátelé.
2. Půjčte si jen tolik, kolik potřebujete
   I když vám společnost může nabídnout vyšší částku, půjčte si pouze nezbytnou sumu. Na zbytek si našetřete, abyste ušetřili na úrocích.
3. Dobře čtěte
   Neukvapte se. Při podrobnějším čtení smlouvy mohou vyvstat další poplatky nebo pokuty. Vždy si důkladně prostudujte všechny podmínky.
4. Vybírejte důvěryhodné společnosti
   Vyberte si společnost s licencí ČNB a ověřte si recenze klientů. Zkontrolujte, zda je společnost transparentní a důvěryhodná.
5. Úrok není vše
   Úrok je důležitý, ale věnujte pozornost i RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje úrok i další náklady spojené s úvěrem.
6. Pozor na splatnost
   U krátkodobých úvěrů s krátkou splatností dobře promyslete, zda budete schopni půjčku splatit včas, abyste se vyhnuli dalším finančním problémům.
7. Vezměte v potaz svou situaci
   I když nebankovní společnosti nemají přísné podmínky jako banky, buďte zodpovědní. Půjčka by vám měla pomoci, ne přidat další problémy.

Shrnutí:
Před výběrem nebankovní půjčky se ujistěte, že:

• Oprávněně potřebujete půjčit.
• Vybraná společnost má licenci ČNB.
• Podmínky, úrok a RPSN jsou přehledně uvedeny.
• Společnost je důvěryhodná a má pozitivní recenze.

Typy nebankovních půjček

1. Půjčka bez dokládání účelu
   Tento typ půjčky nevyžaduje uvedení účelu, peníze lze použít na cokoliv.
2. Krátkodobé půjčky
   Mikropůjčky s rychlým schválením, často s vysokými úroky a krátkou dobou splatnosti.
3. Půjčka bez ručení a ručitele
   U většiny nebankovních půjček není nutné ručit nemovitostí nebo shánět ručitele.
4. Revolvingový úvěr
   Půjčka s možností opakovaného čerpání do stanovené výše.
5. P2P půjčky
   Půjčky poskytované mezi jednotlivci, nikoliv bankami nebo institucemi.

Slovníček pojmů

• Délka splatnosti
  Období, během kterého musí dlužník splatit půjčku, počínaje dnem čerpání a konče dnem poslední splátky.
• Konsolidace
  Sloučení více půjček do jedné, často výhodnější.
• Kontokorent
  Druh běžného účtu, který umožňuje jít do mínusu.
• Lichva
  Půjčka s nepřiměřeně vysokými úroky.
• RPSN
  Roční procentní sazba nákladů, zahrnuje úroky a další náklady spojené s úvěrem.
• Splátka
  Pravidelná platba v předem stanovené výši, kterou dlužník splácí svůj dluh.
• Úrok
  Odměna za půjčení peněz, vyjadřuje se v procentech.
• Úvěr
  Částka, kterou si spotřebitel půjčí a musí ji vrátit s předem stanoveným úrokem.

Závěr

Nebankovní půjčky mohou být rychlou a snadno dostupnou cestou k získání finančních prostředků, zejména pro ty, kteří by měli u tradičních bank problém s žádostí o úvěr. Důležité však je důkladně porovnávat nabídky, abyste si vybrali tu nejvýhodnější s ohledem na úroky, podmínky splácení a případné poplatky. Měli byste se vyhnout neuváženým rozhodnutím a číst smlouvy pečlivě, protože skryté poplatky mohou půjčku značně prodražit. Využití slevových kódů a akcí, jako je první půjčka zdarma, vám může výrazně pomoci ušetřit.

Pamatujte, že i když jsou nebankovní půjčky dostupné a pohodlné, vždy je vhodné půjčit si pouze to, co opravdu potřebujete a jste schopni včas splatit.